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为何设立单一家族办公室?

家族设立单一家族办公室的主要原因包括:

  • 全权掌控办公室的事务
  • 确保其财富获得专业管理;及
  • 顺畅地将财富传承予下一代


需要家族理财办公室?

联系我们:

+41 58 819 65 50
foss@family-office-advisory.com

关于如何设计单一家族办公室的更多信息,请继续阅读或联系我们。


目录:

  1. 不同的家族,不同的目标
  2. 设立单一家族办公室的八大理由
    1. 守护家族传承
    2. 控制、协调和整合所有家族资产
    3. 以制度化方式管理家族财富
    4. 将私人投资方式转变为机构投资方式
    5. 保护家族财富以传承后代
    6. 保障家族成员的隐私
    7. 保护家族成员的财富和稳定性
    8. 其他原因
  3. FOSS的单一家族办公室咨询服务


不同的家族,不同的目标

家族决定设立单一家族办公室的原因各有不同:一些家族希望将现有的内置式家族办公室,转型为独立家族办公室;有些家族刚刚出售家族企业或将之上市,又或是家族企业产生大量流动资金需要分开投资;还有一些则更著重于支配传承财富予下一代的流程。

当您接触到一个家族办公室时,
那您只是了解一个家族办公室而已

尽管出发点不一,但背后的理念却往往大同小异。

下图列举了促使家族决定设立单一家族办公室的主要因素,部分家族可能出于单一原因,部分则可能由于多个考虑,但无论如何,自建单一家族办公室将可为家族添加价值。


设立单一家族理财办公室的八个原因

设立单一家族办公室的八大理由:

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  1. 守护家族传承

    守护来自家族父系或母系及家族企业创始人的传承,是设立单一家族办公室的主要原因之一(‘传承’功能),这不仅关乎维护实际的财富(可能已经过数代传承至今),还包括其成功建立家族财富的方式和信念、家族价值观和/或家族企业的经营之道,以至其对营商、人本、知识和社会的遗范,究竟后人如何秉持和保存其价值观及处世态度呢? Fishing together

    为家族创造财富的通常是家族中的第一代,他们因此希望通过家族办公室策略,从而加强控制、保护且增长财富以传承后代。

    若寻求设立家族办公室的是第二代(或后代),那么通常是出于对财富创造者的尊重,因而希望继承其价值观和家族传统,因此经济收益未必是最重要的考量。

    财富难以延续三代人——富不过三代

    然而,家族后代设立家族办公室的原因,也可能源于认为上一代的财富创造者是机会主义者,甚至近乎将财富不负责任地豪赌,因而希望通过系统化的方式管理财富。事实上,旨在保护家族价值观的第二代,常见会采取相对保守的投资方式以守护家族财富。

  2. 控制、协调和整合所有家族资产

    对于一些国际型家族来说,忧虑会失去对众多资产的控制和监督,是推动他们设立单一家族办公室的原因(‘监督’功能)。 团队在工作

    当家族越富裕,拥有的资产便越多并遍布全球。想象一下家族的不同业务分散世界各地,在多个司法管辖区内置业,还有各式各样的炫耀性资产,例如私人飞机、游艇、古董车、艺术品和奇珍异宝等。

    除此以外还有各类的私人投资,例如所有家族成员在不同司法管辖区内的多个银行所开设的银行账户、私募股权、共同投资和商业房地产投资,单单是纪录和保护这些资产便已是一项艰巨任务,还要处理不同世代所持有的形形式式资产便更错综复杂。

    此外,所有这些资产通常通过公司、信托或家族基金会等不同结构而持有,而建立、管理和维持这些结构可以是高度复杂和繁琐,莫说要同时应付与结构相关的的所有合规、法务和税务事宜。

    单一家族办公室的任务是记录、控制、管理和整合所有资产,以确保资产所有权的法律文件齐备,而所有资产均符合税务和跨境法律的规定。家族办公室职员通常需要在多个司法管辖区内执行交易,并协调各地的外聘律师和税务顾问。

    单是确保家族及其资产妥善投保便已经充满挑战。因此,家族办公室最终将成为所有家族成员的中心联络点。

  3. 以制度化方式管理家族财富

    若家族的目标是保障家族财富以传承后代,那么采用制度化方式管理财富便不可或缺 — 家族的私人财富必须如以管理企业般的方式管理

    维护家族财富是一项工作,与管理公司业务无异。不论家族的实际财富有多少,如家族希望保护这些财富,就必须采用制度化方式管理。

    家族管理其私人财富,应与管理一家企业一样

    在实务中,我们留意到越来越多的家族企业通过建立家族治理制度以加强管理财富,但大部分家族却没有为管理家族财富制订全盘策略。当家族出售企业并获得可观的利润,或是家族成员继承了大笔可自由投资的资产,家族往往忽略了采用制度化方式以管理财富。

    家族甚至对不少重要资产和活动也缺乏制度化管理,而财富所有人对私人资产的关注,也往往 少于对其企业资产。

    设立单一家族办公室是一种制度化管理家族财富的方式,为财富所有人及所有受影响家族成员制订管理结构和目标(‘治理’功能),既意味着家族成员承诺共同管理他们的至少大部分资产,也有助于所有参与者订立目标、建立前瞻性愿景,并明确列明所有参与者的责任,从而合力守护资产和维系家族团结。

  4. 将私人投资方式转变为机构投资方式

    单一家族办公室最常见的任务是投资管理(‘投资’功能),相信专业化投资未来仍将是大部分家族办公室的核心活动。 投资增长

    通过设立单一家族办公室或私人投资办公室,富裕家族便可采取机构投资者的投资方式,不再如私人投资者般受到局限。家族自聘能够完全代表其利益的财务专家,以就家族的策略性资产配置、全球投资以至资产管理公司和银行的收费提供客观意见。

    家族的投资方式因此将由随机性质,转变为专业化、系统化、正规化和定制化的投资策略,如此可提高投资回报、降低費用和完善风险管理。家族办公室甚至可发展成为一家高度企业化的投资公司,而下一代也能够藉投资对社会发挥更大的影响力

    通过汇集家族资产集体投资,家族便能创造经济规模以在定价和降低整体投资成本方面享有优势,并可开拓通常只提供予机构投资者的另类和复杂资产的投资机会。

  5. 保护家族财富以传承后代

    对于大多数家族来说,将家族财富传承后代是最重要的目标,但借鉴历史和统计数据却清楚可见,并非每个家族也能够实现此目标(‘继承’功能):约有60%的家族到了第二代已失去其财富,而接近90%的家族富不过三代。

    财富和世代

    设立单一家族办公室可在多方面协助家族实现守护财富的目标,例如为家族企业草拟家族治理规则、实施完善的风险管理,制定预算,预测现金流,监察和汇报家族所有资产及其表现,以及策划周全的遗产和继承计划。此外,加强教育和指导下一代以提升其理财和财政意识也是举足轻重,从而培育他们成为负责任的家族财富掌管人。

    家族办公室将担当协调角色,结合服务和措施协助家族实现守护和增长财富以传承后代的目标,而借着订立明确的规范,家族办公室在世代交替时将可维持延续性。

  6. 保障家族成员的隐私

    富裕家族重视隐私,而设立单一家族办公室将可分担家族成员的部分任务,并代表家族对外处理事宜,因而能够在一定程度上加强保护家族的隐私(‘隐私’功能)。

    当家族成员不再是所有投资决策的主要联系人,固然可减轻负担,而家族办公室也犹如家族的心腹,因此其保护隐私功能通常被称为‘把关人’功能。

    当家族成员不再以个人身份持有资产(例如(第二)房产、游艇和银行账户等),而是由家族办公室管理并适当地安排,便可进一步保护家族的隐私。

  7. 保护家族成员的财富和稳定性

    在全球不少的地区,单一家族办公室的其中重要功能是保护家族及其财富,并在政治、经济、及宗教不稳或天灾下保障家族成员和其资产的安全(‘管理风险’功能)。

    在管理此类风险时需要考虑多方面:

    • 将资产分散于多个司法管辖区;
    • 只委托稳健且资本充足的托管银行
    • 为家族成员在海外购置第二房产;
    • 在外国司法管辖区申请居留许可和第二国籍;
    • 安排适合的保险(如绑架和赎金保险);和
    • 监察年轻家族成员在社交媒体的活动。
  8. 其他原因

    每个家族都是独一无二,各有其设立单一家族办公室的理由,可以是结合以上多个因素,也可能是截然不同的其他原因,但设立单一家族办公室终归要能够为家族带来价值,在财务和費用上合理,并以专业方式运作


FOSS的单一家族办公室咨询服务

专家建议

我们已列举了家族考虑设立单一家族办公室或私人理财办公室的一系列原因,也指出大部分家族在订立目标及实际实行时所遇到的挑战。虽然设立单一家族办公室必须按部就班,但往往却事与愿违。

FOSS家族办公室顾问是全球少数为世界各地的家族,就设立单一家族办公室提供量身订做意见的专家之一。请点击设立单一家族办公室以了解我们为家族提供的专业流程和支援服务。

您是否正在考虑设立家族办公室,并有兴趣了解如何设立?又或者您希望掌握设立单一家族办公室对您的家族之利与弊,又或是在设立时遇到问题?欢迎随时致电或发发邮件给我们,让我们为您提供支援。

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以上为翻译版本。如果有任何疑问,请查看英文原文文本

工作坊——设立单一家族办公室

FOSS每年会为精选的家族就设立单一家族办公室举办简介日。若您的家族有意设立或对此课题感兴趣,并希望了解其优点及个中的难处,请在此处登记: workshop@family-office-advisory.com.

基于名额有限,我们将根据适合性进行安排。简介会只以英语进行。

下一次的单一家族办公室工作坊将于2019年10月23日于苏黎世举行。


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