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为什么设立单一家族理财办公室?

一个家庭建立单一家族理财办公室的主要原因包括:

  • 获得全部控制
  • 专业地管理他们的财富,和
  • 成功将他们的财富转移给下一代


需要家族理财办公室?

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foss@family-office-advisory.com

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目录:

  1. 不同的家族,不同的目标
  2. 设立单一家族理财办公室的八个原因
    1. 保存家族遗产
    2. 控制、协调和整合所有家族资产
    3. 对家族财富实施机构投资方法
    4. 从私人投资方式转向机构投资方式
    5. 家族财富在代际交替中的保值
    6. 保护家族成员的隐私
    7. 保障、稳定家族成员的财富
    8. 其它原因
  3. 我们的单一家族理财办公室咨询服务


不同的家族,不同的目标

每个家庭决定设立一个单一家族理财办公室时的起点都不同。一些家庭已经拥有一个内置式家族理财办公室,他们将其转变为独立的家族理财办公室。其他家族刚刚出售家族企业,或将他们的家族企业上市了,或者只是随着时间的推移,他们的企业产生了大量流动资金,他们想要单独投资这些流动资金。其他人则更专注于为下一代获得控制权。

当你看到一个家族理财办公室时,你所看到的仅仅是一种家族理财办公室。

尽管每个家族对建立单一家族理财办公室都有不同的看法,但其背后的驱动力——原因‘为什么’——往往具有可比性。

下面,我们列出了一些家庭决定建立单一家族理财办公室的主要驱动因素。每个家庭都是独一无二的,所以对于某些家庭来说,只有一个理由适用,而对于其他家庭来说,驱动因素是若干个原因的组合或完全不同的某件事。无论如何,家族理财办公室应该为家族带来附加值。


设立单一家族理财办公室的八个原因

设立单一家族理财办公室的八个原因:

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  1. 保存家族遗产

    家族财富的族长或女族长以及家族企业创始人的遗产保值,是考虑设立单一家族理财办公室的主要原因之一(“遗产”功能)。在这里,我们不仅会讨论实际财富的保值(这一点可能已经改变了几代人),而且还会讨论他/她在家族财富、家族价值观和/或家族企业战略方面的成功方法和理念。这也可以被称为他/她的商业、人类、智力和社会遗产;如何为子孙后代保留自己的价值观和态度? Fishing together

    通常,开始考虑家族理财办公室策略的是第一代财富创造者他/她本人,目的是控制、保护甚至增加下一代(几代)的财富。

    如果开始这样做的是第二代(或后代),通常,这是出于对财富创造者的尊重,因为他们想要保留他的价值观,并保护家族传统——经济收益并不是最重要的。

    财富永远不会延续三代人——富不过三代

    然而,也可能是下一代认为,相对而言,原始财富创造者是机会主义者,甚至采取了不负责任的金融赌博,因此他们希望采取更系统的财富管理方法。很常见的现象是,为了实现家族财富的保值,第二代保护家族价值观的理想与相对保守的投资方式之间关系密切。

  2. 控制、协调和整合所有家族资产

    对于一些国际型家族来说,踏出设立单一家族理财办公室第一步的原因是,他们失去了对众多资产的控制和监督(“监督”功能)。 团队在工作

    一个家族越富裕,通常它拥有的资产就越多,遍布全球的资产也就越多。人们可以想到分布在世界各地的不同业务和参与活动,以及遍布多个司法管辖区的第二个(第三个、第四个......)房产。家族也可能拥有一些炫耀性资产,如私人飞机、游艇、老爷车、艺术品和举世无双的珠宝。

    最重要的是所有私人投资:所有家族成员在不同司法管辖区的众多银行开设的银行账户、私募股权、共同投资和商业房地产。仅仅跟踪和保护所有这些资产本身就是一项艰巨任务。在与几代人打交道时,他们拥有不同形式的资产这一事实可能构成一个额外的复杂因素。

    所有这些资产通常会通过公司、信托或基金会等各种组织拥有。建立、管理和维持此类组织可能非常复杂和繁琐,更不用说与这类组织相关的所有合规、法务和税务工作。

    单一家族理财办公室的任务是记录、控制、管理和合并所有资产,确保所有权在法律上有良好记录,并且所有资产均精心安排,符合税法和境外法律。家族理财办公室工作人员经常在多个司法管辖区进行交易,并协调外部律师和税务顾问。

    只是确保家族及其资产妥善投保本身就是一项具有挑战性的任务。最终,家族理财办公室成为了所有家族成员的中心联络点。

  3. 对家族财富实施机构投资方法

    如果一个家族的目标是家族财富在几代人中的保值,那么我们坚信,这只有通过实施机构投资方法才能实现。应该像管理一个企业那样管理家族的私人财富

    家族财富的保值是一项工作,同样也是一笔业务。这种方法是绝对必要的,与家庭财富的实际规模无关。这适用于每个想要实现财富保值的家族,不论规模大小。

    一个家族应该像管理企业那样管理他们的私人财富

    在实践中,我们注意到,为了实现这个目标,越来越多的家族企业正在实施所谓的家族管理规则,但是,大多数家族仍缺乏将家庭整体财富考虑在内的战略。一旦家族企业被出售,产生可观的利润,或者有人继承了大量可自由投资的资产,我们经常看到家庭财富的机构投资方法要么没有得到实施,要么很快被遗忘。

    通常情况下,这种方法并没有将重要的资产和活动囊括在内,尽管本应如此。与企业资产相比,财富所有者通常对私人资产不太感兴趣,或与其关联不太密切。

    建立单一家族理财办公室是一种以机构投资方法处理家族整体财富的方式,包括为财富所有者(们)和涉及的所有家族成员制定恰当的财富管理结构和目标(‘治理’功能)。这也意味着家族成员承诺至少共同管理他们的大部分资产。它可以帮助确定所有参与者的目标,创建前瞻性愿景,并明确所有参与者的责任,从而帮助实现家族资产保值和保护家族统一性。

  4. 从私人投资方式转向机构投资方式

    在大多数情况下,单一家族理财办公室的主要任务是投资管理和投资专业化(‘投资’功能)。同样在未来,我们预计投资管理仍将是大多数家族理财办公室的核心活动。 投资增长

    建立单一家族理财办公室或私人投资办公室后,富裕家庭能够实施机构化独立投资方法,而不是像私人投资者那样运作。该家族聘请了自己的财务专家——完全站在他们一边——为家族的战略资产配置、全球投资以及资产经理和银行收取的费用提供客观指导。

    在大多数情况下,家族的投资方法可以从临时投资转变为专业、系统、正规和定制的投资方法。这样可以带来更高的投资回报、更低的成本和专业的风险管理。家族理财办公室甚至可能发展成为一个极具企业家精神的投资公司,或者受下一代启示,朝着影响力投资转变。

    通过决定集体投资,由于规模经济性,家族会自动产生定价能力,降低总体投资成本,并为投资类别中(机构)替代类投资和复杂投资创造可能性。

  5. 家族财富在代际交替中的保值

    对于大多数家族来说,为几代人实现家族财富保值是一个非常重要的目标——即使不是最重要的目标——但历史和统计数据清楚地表明,不是每个家族都能够实现这一目标(‘继承’功能)。到第二代时,大约60%的家族已经失去了他们的财富,到第三代结束时,将近90%的家族将失去他们的财富。

    财富和世代

    为了实现财富保值的目标,可以建立一个单一家族理财办公室,为家族的各种任务提供支持,例如,起草家族企业的家族管理规则,实施适当的风险管理,制定预算,预测现金流,监测并报告家族所有资产及其表现,以及实施遗产和继承计划。要提高下一代的财务意识和财政意识,对他们的财富教育和指导往往很重要——他们需要成为具有责任心的家族财富管家。

    实施服务和措施组合的唯一目标是,在家族理财办公室担任协调员角色时,实现家族财富在代际交替中的保值(和增值)。家族理财办公室在世代交替时创造了连续性;有明确的、恰当的规则。

  6. 保护家族成员的隐私

    富裕家庭很重视隐私。在一定程度上,建立单一家族理财办公室有助于保持隐私感(‘隐私’功能)。一旦单一家族理财办公室接管了家族成员的许多任务,并在家族外部代表他们,从隐私的角度来看,这是有益的。

    单个家族成员不再是所有类型投资决策的主要联系人,这对家族来说,是一种解放。在大多数情况下,家族理财办公室也是家族的心腹。因此,隐私功能通常被称为‘看门人’功能。

    当家族成员不再个人持有资产时,例如(第二)房产、游艇和银行账户,而由家族理财办公室管理这些资产并适当地安排时,家族隐私会进一步增强。

  7. 保障、稳定家族成员的财富

    在世界上某些地方——如果不是大多数地方——单一家族理财办公室的一个重要职能是保护家族、家族财富,并在政治动乱、经济动荡、地质灾害或宗教动乱的情况下保护家族成员和资产(‘风险’功能)。

    在此类风险管理中需要考虑多个方面:

    • 在众多司法管辖区内分散资产;
    • 只使用安全且资本充足的托管银行
    • 为家族成员在国外购买第二房产;
    • 申请外国司法管辖区的居留许可和第二国籍;
    • 安排适当的保险覆盖(如绑架和赎金保险);和
    • 监控年轻家族成员的社交媒体活动。
  8. 其它原因

    由于每个家族都是独一无二的,最终,每个家族都会因属于自己的理由而开办单一家族理财办公室。通常情况下是出于上述几个原因,但家族也可能考虑其他原因。没有哪个理由是不对的。单一家族理财办公室应为家族带来价值,具有财务意义,并以专业方式运作


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专家建议

在本页,您看到了一系列理由,了解了为什么家族会考虑设立单一家族理财办公室或私人理财办公室。对大多数家族来说,确立想要实现的家族理财目标,然后采取必要的流程来真正执行,都是一个挑战。遵循一个系统的流程是绝对必要的。 遗憾的是,大多数情况下家族都没有做到这一点。

FOSS家族理财办公室顾问是为数不多的专门机构之一,为全球家族提供量身定制的个性化指导,帮助他们应对启动单一家族理财办公室带来的复杂挑战。在我们关于设立单一家族理财办公室的页面上,可以找到有关此流程和我们专业支持的更多信息。

您是否正在考虑设立家族理财办公室,而且有兴趣了解如何设立?我们可以为您提供支持。或者您可能对单一家族理财办公室的优缺点有疑问,又或者在设置您的单一家族理财办公室时遇到问题。打电话或发邮件联系我们吧。我们非常乐意为您提供支持。

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以上为翻译版本。如果有任何疑问,请查看英文原文文本

作坊 – 设立单一家族理财办公室

每年,我们都会面向一组精选家庭,组织为期一天的单一家族理财办公室概念介绍。如果您的家族正在考虑建立单一家族理财办公室,希望更多地了解单一家族理财办公室的概念以及您在此过程中遇到的挑战,请在此处注册: workshop@family-office-advisory.com.

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