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财富管理

家族办公室的核心活动之一就是管理家族财富并带来收益。一般而言,家族办公室会将家族资产分散存放于几家银行,以便分散交易对手方的风险,并负责与私人银行进行协调,纪绿家族资产的状况。此外,家族办公室也负责整合和汇报每日、每月或每季的资产表现报告。

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分散保管资产

家族的财富越多,便越需要分散存放于不同的银行和司法管辖区,从而降低交易对手方的风险,而分散配置正是保障财富的最重要方式之一(这就是别要把所有鸡蛋放在同一篮子里的道理)。

不过,要做到真正分散资产配置说易行难。举例说,若您的家族拥有1亿美元的可投资资产,并分散存放于4个不同司法管辖区内的10家不同的私人银行,由此衍生的管理工作量可想而知,因此协助家族管理银行关系便成为联合家族办公室的核心服务之一。

只有少数财富管理公司能够提供全面的优质联合家族办公室服务

家族办公室的角色

家族应与家族办公室一同订立家族风险概况、投资期和投资目标,然后由家族办公室为家族选择不同的托管银行并进行核查、协调和沟通。家族办公室每日、每月或每季整理家族资产的综合报告,并将投资表现与所选择的基准作比较。

私人银行

家族办公室通常与分布于不同司法管辖区的多家私人银行合作,而位于瑞士的私人银行出于所提供的优质服务、深厚经验和专业知识,以至瑞士的国家政经稳定性,因而成为家族办公室喜好的合的伙伴。

资产管理

私人银行通过全权委托或担任投资顾问的方式协助管理客户的资产:

  • 全权委托投资组合管理服务是指账户持有人在与银行协定其的承受风险意欲和投资目标之后,由银行代表其全权作出日常的投资决策。
  • 担任投资顾问,银行负责保管资产并定期提出投资建议,并由账户持有人或代表其的家族办公室自行作出投资决策,并对投资表现负上主要责任。

有时候,联合家族办公室会将资产分别存放于几个私人银行并采用相同的全权委托投资组合管理服务,从而比较不同银行的投资业绩。

在瑞士的马特宏峰

至于单一家族办公室则往往只负责决定资产配置布局,然后按专长交由不同的银行管理资产,例如有些私人银行精于投资对冲基金或结构性产品,有些则擅长保守型或进取型投资;至于投资咨询组合也应按各自的所长而进行配置。

由于联合家族办公室为众多客户与多家私人银行合作,因此能够比较不同银行的长期表现并为家族提供意见。

在另一些情况下,家族甚至可能交由家族办公室全权负责管理资产的工作,那么私人银行便会只是担当托管银行的角色。有时候,有些家族办公室会专精于个别的领域,例如对冲基金、另类投资、房地产和私募股权投资,这些财技对家族加强分散投资财富尤其宝贵。

独立资产管理

独立资产管理公司/人独立于私人银行,且通常与多家不同的托管银行合作,因此能够灵活为客户管理资产。在瑞士,独立资产管理人大部分都是已经离职的前银行职员,但继续为在银行任职时所服务的客户提供投资建议,而这些客户的资产仍然大部分留在原来的私人银行。

日内瓦,金融中心

由于联合家族办公室的名称并非专利,也没有任何监管机关规管,加上有意采用家族办公室服务的富裕家族数目与日俱增,因此部分独立资产管理公司/人可能会自称为联合家族办公室供应商,从而营造能够提供多种家族办公室服务的印象。不过,基于家族所需的服务通常涵盖不同的专业领域,因此实际上只有少数的独立资产管理公司真正能够提供全面的优质家族办公室服务。

在瑞士,独立资产管理人/公司必须是自律监管机构(英语)的成员,而有关自律监管机构必须受瑞士金融市場監督管理局(FINMA)的监管。因此,所有提供资产管理服务的瑞士家族办公室均属于自律监管机构的成员。

FOSS的咨询服务

通过专属的评估程序,我们能够根据您和家族的具体财富管理需要,就家族办公室提供专业意见,例如以家族需要管理的财富规模而言,究竟通过设立单一家族办公室、采用联合家族办公室,或是由独立资产管理经理人/公司管理较佳呢?如何拟备综合财富管理报告?单纯获得资产配置服务能否满足您的家族之需求?

我们期待与您和家族讨论家族办公室和财富管理事宜,欢迎与我们联系。

作者: , 法学硕士, TEP
© 版权
以上为翻译版本。如果有任何疑问,请查看英文原文文本


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