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何为财富策划?

财富策划是一种构建财富的艺术,从而建立和守护财富,并以最具税务效益的方式传承予下一代。财富策划应具备全球视野,涵盖家族的所有财富,并结合税務策划、财富保障、遗产策划和企业继承策划,而一家优良的家族办公室能够为家族提供周全稳健的财富策划服务。

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巨大财富易受威胁

在现今瞬息万变的世界中,精密的财富策划必不可少。富裕家族现时日趋国际化,子女或其他家族成员在不同司法管辖区定居、进修或结婚。此外,离婚、二婚或三婚的情况越来越多,而年轻世代对上一辈建立的财富可能持有截然不同的看法。再者,隐私权在很多国家已日渐薄弱,且政府政策也日益严苛,对财富进行更严格的审查。

您的家族财富可能受到多种威胁

简而言之,您的家族财富可能受到多项威胁,若对规模更大的家族而言,甚至可能同时在不同的司法管辖区也面对难题。故此,除非家族资产已适当地规划,否则可能减慢增长,甚至随着时间或在一夜之间消失,又或是受到多种因素影响而蒙受损失。

然而,建立合适且符合监管要求的财富策划结构,将可以消除大部分威胁。因此,建立财富策划结构便成为联合家族办公室单一家族办公室的核心事务之一,也是富裕家族采用家族办公室服务的其中最重要原因。

富不过三代

家族财富通常由一代人建立,但研究显示,若未有适当地规划财富,富不过三代的情况屡见不鲜。由于家族财富通常由下一代的不同成员继承,以致各成员所得不多,并摊薄了家族的财产。

此外,各种各样的税负也可能蚕食家族的显著财富,例如财富税(英语)、遗产继承税(英语)和所得税(英语)等,另外,还要考虑监管和法规所带来的挑战,以及在个别国家政治、宗教及经济风险和局势不稳的因素。一家优良的家族办公室能协助家减低这些风险,并协助家族将资产妥善地传承至下一代。 家庭远足 on a mountain ridge

家族财富的隐患

您的家族财富可能面对其他潜在威胁,包括资产在所有人辞世后遭冻结,婚姻纠纷或遗产继承纠纷。此外,家族也可以出于非财务原因而制定财富策划方案,例如避免家族企业控制权出现争议(也可以参阅家族治理)、保护家族隐私,维护家族声誉或确保家族安全。富裕家族越早考虑这些问题越好,但从我们的实际经验可见,这些财富策划问题往往处理得太迟。

财富策划结构

以上种种威胁突显富裕的(国际)家族有必要适时建立周全且节税的资产结构。财富策划结构通常包括:

定制型财富策划

家族办公室不必分开实践以上的财富策划结构,通常会把这些结构结合为一。有些结构可能以促进创建财富为导向,而另一些结构则可能更有利于跨代财富传承。此外,选择财富策划结构设立于与家族所投资国家已经签定双边投资保护协定(英语)的司法管辖区,还可以为家族带来额外的利益。

根据我们的经验,过去大部分财富策划方案均由资产管理公司或受托人提出建议并实行,通常在事前不会咨询(税务)律师等专家的意见。不过,时移世易,随着各国加强监管,而政府对未申报资产和富裕家族财富的关注度日高,确保家族资产的结构符合税务和监管规定极其重要,若忽略了咨询税务和法律意见可能后果严重。

是否每家联合家族办公室也提供财富策划服务?

我们认为,理想的联合家族办公室应聘有内部财富策划专家,或与高素质的外部专家合作。由于要实践优质和稳健的财富策划方案已日趋困难,因此就算有些家族办公室宣称专长于这领域,但并不表示这些家族办公室实际上具有相应的技能和资历,因此精挑细选至为重要。

若您的家族无需财富策划服务,那么选用没有内部财富策划专家的联合家族办公室可能更适宜,毕竟这些服务的费用通常十分高昂。 商业讨论

FOSS如何支援家族

商业讨论

FOSS属于由家族所有的瑞联银行(Union Bancaire Privée,UBP)之一部分。我们既能协助家族寻找最合适的家族办公室方案,而我们的资深财富策划师,也可以就您的家族之特定财富策划需求、所面临的挑战和机遇提供意见,欢迎随时与我们联系。

作者: , 法学硕士, TEP
© 版权
以上为翻译版本。如果有任何疑问,请查看英文原文文本


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