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什么是家庭理财办公室?

家族理财办公室可以是单一家族理财办公室也可以是联合家族理财办公室。

  • 单一家族理财办公室仅为一个家庭提供支持,而
  • 联合家族理财办公室可为多个家庭提供支持。

联合家族理财办公室的规模大小不一,可服务于任何数量的家庭,从一个两口之家到百余个家庭不等。一些家族理财办公室仅接受符合最低财富额要求的客户,而其他一些家族理财办公室服务于所有愿意且能够支付所需服务费的家庭。在此页面上,我们将针对什么是联合家族理财办公室以及作为客户您可以从联合家族理财办公室中获得些什么进行讨论。

需要家族理财办公室?

联系我们:

+41 58 819 65 50
foss@family-office-advisory.com

请阅读更多内容或联系我们,获取更多联合家族理财办公室的相关信息。

内容:

  1. 联合家族理财办公室的定义
  2. 联合家族理财办公室的司法管辖区
  3. 联合家族理财办公室可开展投资或监控
  4. 家庭理财办公室如何进一步为您提供支持?
  5. 联合家族理财办公室的分类
  6. 联合家族理财办公室的员工
  7. “家族理财办公室”这个名称的使用不受保护
  8. 什么是单一家族理财办公室?
  9. 我们的联合家族理财办公室咨询服务


联合家族理财办公室的定义

在国际金融文献中找不到一个家庭理财办公室的统一定义。它的定义多种多样;有的比较宽泛,有的比较简单。而FOSS对于联合家族理财办公室的定义则是:

联合家族理财办公室是指一个由私人控制的商业组织,该组织会雇用员工为一些富裕家庭提供支持,对这些富裕家庭的部分或全部资产、需求及愿望进行组织、管理和维护。

针对联合家族理财办公室,FOSS特意给出一个相当广泛的定义,这不仅仅是因为其所有联合家族理财办公室服务的供应商之间存在很大的差异,而且还在于大多数家庭对于家庭理财办公室的实质及其应提供的服务抱有不同的想法和期望。

联合家族理财办公室的司法管辖区

联合家族理财办公室通常都是以私有公司的形式而存在的。即使世界各地都设有联合家族理财办公室,但您会发现它们主要分布在欧洲(主要在瑞士和伦敦)和美国。过去几年中,香港和新加坡也不断地涌现了一大批公司(英语)开始提供这些服务。 员工监督投资

联合家族理财办公室能为您提供各式各样的服务,但只有少部分能为您提供您所需的财富保值和增值的所有服务。因而,让您成功和满意的关键在于,找到一家能与您切实所需的服务相匹配的家族理财办公室(瑞士)。

联合家族理财办公室可开展投资或监控

一家专业的联合家族理财办公室既可以提供财富管理服务,也可以提供家庭支持服务,但几乎所有联合家族理财办公室的核心服务都是投资管理。供应商可以分为两种主要类型 - 即投资型和监控型。

投资:家庭理财办公室与家庭一起做出决策,确定投资策略并负责执行该策略。

监控:如果联合家族理财办公室本身没有执行该投资策略,那么就会与家庭一起规划战略性资产配置,委托私人银行、基金经理或独立资产管理公司开展相应的投资并监控投资是否正确执行。

采用联合家族理财办公室获得控制权

对于每个家庭而言,一开始就决定好哪种类型的联合家族理财办公室是他们的首选模式非常重要。实际上,我们发现大约只有10%-15%的供应商采用了纯粹的监控模式。

家庭理财办公室如何进一步为您提供支持?

例如,财富规划、管理、资产整合、资产绩效监控、慈善服务、税务和法律服务、托管和风险管理等服务可成为家族理财办公室所提供服务的一部分。同时,家族理财办公室还可以协助您规划旅行安排,协调保险解决方案,为您管理游艇,并帮助您投资私募股权或管理房地产。其他服务可根据您的个人需求进行添加 - 请记住,最终每一项服务都会有一个对应的费用

家族理财办公室

所有服务都是由家族理财办公室内部,或是与家族理财办公室协作的专业外部合作伙伴所提供。针对这一方面,您应该知道其提供服务的方式(内部提供或外包提供)可能会对该服务的实际费用和质量以及整体的服务体验产生相当大的影响。

阅读更多家族理财办公室所提供的各类服务罗盘

定制服务

最终,由您来决定联合家族理财办公室应为您及您的家庭提供服务的具体方式。联合家族理财办公室既能运用您的资金进行投资,也能简单地管理并监控您与银行间的往来关系。同时,联合家族理财办公室还能管理家庭的所有资产或只管理其中一部分,并且能够负责支付家庭成员现在以及未来的各项费用。

家族理财办公室还能管理您的企业控股结构和您的私人投资结构,并协助您建立财富保障或其他财富规划结构(例如,家族基金家族信托)。大多数情况下,财富管理、财富规划以及下一代的资产保障(风险管理)都是家族理财办公室提供的几项核心服务。

专注于特定类型的家庭理财办公室服务

尽管联合家族理财办公室因提供各类服务而闻名,但实际上,我们可以清楚地看到大部分的联合家族理财办公室都倾向于专注一类或仅仅几类的服务。例如,有一些理财办公室擅长资产管理,有一些理财办公室专注于慈善服务,而其他一些理财办公室则重点进行房产管理或私募股权投资。大部分联合家族理财办公室的专注领域都与其创始人的背景息息相关。因此,重要的是您能找到一家理想的家族理财办公室,专注于与您的兴趣最为匹配的那些服务。


联合家族理财办公室的分类

如果更加详细深入地探讨该问题的话,联合家族理财办公室可以分为三个子分类(点击了解更多详情)

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  • 商业联合家族理财办公室

    商业联合家族理财办公室是指由创始人以实现营业利润为目的所运营的一个家族理财办公室。这是联合家族理财办公室中最常见的一种类型。有时也称之为“多客户家族理财办公室”。

    无论位于何处,大约95%的联合家族理财办公室都属于商业联合家族理财办公室。发起成立商业联合家族理财办公室的人通常都是像前银行家、受托人或律师这样的专业人士。他们旨在提供独立且整体的方法来管理您的财富,并满足您所有的其他需求和愿望,同时收取一定的费用。

    在一家商业联合家族理财办公室内合作的专业人士通常都具有不同的教育背景和工作经验。由于这些联合家族理财办公室采用商业运营,因而他们的目的主要是在于为大量的家庭提供各项服务。

    即使单一家族理财办公室也向其他家庭敞开大门,并对这些家庭进行收费,我们仍会认为这是一家商业联合家族理财办公室。

  • 私人联合家族理财办公室

    私人联合家族理财办公室是指管理数量有限的几家富裕家庭的财富,并由这些家庭所共同建立的理财办公室,或最初是由其中的一个家庭所建立,后来又有其他家庭加入并共担费用的理财办公室。有时候,这种联合家族理财办公室也被称之为“封闭式”家族理财办公室。

    会议室

    私人联合家族理财办公室与商业联合家族理财办公室之间的区别在于运营费用。这类家族理财办公室所提供的各项服务没有设定任何为其拥有者或理财办公室管理人员/员工赚取利润的实际目标。

    出于多种原因,私人联合家族理财办公室非常少见。首先,要找到财富量大致相同且志同道合的其他家庭来共同建立这样的理财办公室是比较困难的。由于不同的家庭具有不同的需求,因而难以确定理财办公室应该提供哪些服务以及以何种方式提供这些服务。各个家庭如何分配费用?最终由谁来负责家族理财办公室的运作?以及如何对这一责任进行补偿?都成为了私人联合家族理财办公室的问题。

    在实际生活中,主要可以看到的是一些私人投资公司以私人联合家族理财办公室的方式展开运作。有时候,单一家族理财办公室也可以发展成为一家私人联合家族理财办公室。要找到一家私人联合家族理财办公室是件非常困难的事情,因为这些理财办公室主要都在监管范围之外展开运作,并且大多数情况下都不希望有额外的家庭加入进来(通常只能通过邀请加入)。

  • 虚拟联合家族理财办公室

    虚拟联合家族理财办公室是指一群独立的专业人士相互合作,宛如他们就是一家联合家族理财办公室。这是一个相对较新的概念,也是一个比较小众的服务。

    与商业联合家族理财办公室相反,所有这些专业人士都在各自自己的公司中任职工作,但是要以协调一致的方式为各个家庭提供建议的话,就需要同时考虑到其他专业人士的专业知识和投入。最好可以将虚拟家族理财办公室比喻为一个外包其所有服务的联合家族理财办公室。虚拟家族理财办公室始终都采用商业的方式进行运作。

    而提供专业虚拟联合家族理财办公室的供应商是非常罕见的。因此,您所面临的挑战在于要找到这样的供应商,并建立和协调除了您自身以外的所有综合建议,因为最终都需要您自己来协调并整合所有的内容。鉴于整个团队并不在同一屋檐下工作,因此还需要考虑到缓慢的响应时间。

    但虚拟联合家族理财办公室仍存在几个好处。由于各个顾问都经营着自己的公司并作为独立顾问为其他客户服务,因此费用应该较低,因为固定成本(与员工和设施有关的费用)很低。这类团队还可以根据家庭的需求进行组建或改造,具有很强的灵活性。



联合家族理财办公室的员工

联合家族理财办公室的普通员工包括投资经理/专家和一些管理、税务与法律专家。根据规模大小,员工数量少则三人,多则上百人或甚至更多。一般而言,瑞士的联合家族理财办公室员工数量约为10-20人左右。通常,办公室内的专用小团队为您提供永久性服务,同时,必要时,该团队还会启用特定的内部和/或外部专家。 团队成员

联合家族理财办公室最大的好处在于,将所有这些不同领域的顾问聚集在一起,为您服务。这样就能加强合作、缩短回复/响应时间,并为您提供尽可能最好的服务效果。您还可以直接受益于员工在为其他家庭提供支持的过程中所获取的专业知识。

“家族理财办公室”这个名称的使用不受保护

世界各地的富裕家庭数量不断增加,对家族理财办公室服务的需求也随之攀升。结果,有很多机构,如独立资产投资经理和前银行家(例如,在他们的网站上)声称,他们提供各种联合家族理财办公室服务,而实际上他们主要提供的只是一些独立的资产管理服务而已。

每个人都能自由声称他们提供家族理财办公室的服务

“家族理财办公室”(‘family office’或‘family officer’)这一名称的使用(在几乎所有的司法管辖区)并未受到任何监管,因而几乎任何人都能自由宣称他/她提供的是家族理财办公室服务。还有众多的联合家族理财办公室隶属于银行(作为股东),它们并不独立存在。因此,各富裕家庭在选择联合家族理财办公室的过程中应十分谨慎认真。

什么是单一家族理财办公室?

理论上,只有单一家族理财办公室才能够为您提供比联合家族理财办公室更加个性化的服务。建立您自己的单一家族理财办公室是获得单一家族理财办公室服务的唯一途径。在建立单一家族理财办公室时,您需要招聘自己的员工,并承担理财办公室的所有运营风险。但是,这种方式的好处就在于您不但可以对家族理财办公室实现完全控制,同时该家族理财办公室还能为您提供完全符合您家庭需求的服务。阅读更多单一家族理财办公室的相关信息。 商业讨论

我们的联合家族理财办公室咨询服务

商业讨论

众多家庭都拥有金融产品及金融行业综合投资的经历,因此,如果您对联合家族理财办公室的实质,他们能为您和您的家庭提供的服务,选择过程中的误区,以及需要联合家族理财办公室(具体财富金额)的情况有任何疑问,请立即联系我们。

作为专门从事这一领域的极少数顾问之一,我们非常期待能够协助您在现有的专业联合家族理财办公室中做出选择,或者在您设立自己的单一家族理财办公室时提供咨询建议。

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以上为翻译版本。如果有任何疑问,请查看英文原文文本


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