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私人银行

瑞士长久以来已奠定全球私人银行及财富管理中心的地位。虽然我们的家族办公室咨询服务著重于就家族办公室方案提供意见,但无可否认,联合家族办公室或单一家族办公室并不一定适合每个家族。

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只有在家族的财富达到一定程度,才值得自行设立单一家族办公室或采用联合家族办公室的服务,而部分家族可能较偏好于自行管理资产,并直接与优质的私人银行合作,因此我们在下文简介了在瑞士的私人银行服务之背景,以及家族在选择最合适的私人银行时应注意的地方。

选择私人银行

瑞士拥有超过100家私人银行,在外地的数目更多,但要选择最合适者并非易事。

守护家族资产必先由分散地域起步

除了要留意私人银行的服务质量外,还要注意安全性、可靠性及金融稳定性等事宜(特别是一级资本率),家族均希望提供服务的职员之经验与资历也丰富,而银行亦享负盛名且设于稳定的司法管辖区之内。

何为私人银行?

在瑞士的私人银行为富者提供精湛的个人化投资和其他银行服务,也担任独立资产管理人/公司的托管银行。

瑞士的私人银行业可追溯至几百年前,缘起于协助富者管理、增长和保障私人财富。私人银行中的“私人”一词,源于这些银行是由私人或家族所有并管理其自有资产。时至今天,这种私人银行几乎已不存在,大多数已经采取现代化运营结构。

大部分瑞士的私人银行仅为持有100万美元或以上的客户提供服务,若持有25万 – 100万美元的客户,大多数由私人银行的优越客户部提供服务。

苏黎世,瑞士的私人银行中心

私人银行服务

瑞士的私人银行服务不论在质量和多样性方面均是无可比拟,除了私人银行家的素质高及经验丰富,也立足于数百年代代相传的私人银行服务传统,且秉持以客为本的高度个人化服务。

瑞士私人银行相比其他(例如家族的所在地)同业的优势,在于汇集世界各地的投资专业和经验,可以为家族在本地以至全球交易所买卖证券。来自五湖四海的精英各有专长,例如对冲基金、股票、贵金属、外汇或新兴市场债券等。

大部分私人银行通常提供三种服务模式:

  • 全权委托:银行根据与投资者预先协议的投资概况和策略,全权地为投资者管理资产,
  • 投资咨询:银行为投资者提供投资导引和意见,但由投资者作出最终的投资决策,
  • 纯执行服务:银行仅负责执行投资者的投资指令,不会提供任何意见。

对私人银行而言,瑞士是一个稳定的司法管辖区

瑞士向来以私人银行业闻名,而客户选择在瑞士获得私人银行服务,主要由于瑞士是安全、可靠、政治稳定且服务卓越的司法管辖区,且可将其资产在所在地之外,分散于全球的不同地域。

瑞士自1848年起是一个独立联邦国家,其建国历史可以追溯至700多年前。由于瑞士奉行"直接民主制”(英语)的政治体制,因此瑞士人民可以直接影响(提议)联邦及地方立法。

在瑞士的马特宏峰

由于政府负债率极低,瑞士未受2008-2011年的全球金融危机所冲击,也是全球少数维持AAA级(英语)主权信用评级的国家之一。瑞士以优质和创新产品驰名,是全球最具竞争力和最先进的国家之一,造就瑞士成为全球的“资金避难所”(英语)。

善用所在地以外的私人银行保障家族资产

将家族资产存放于瑞士的私人银行,不但能享受到卓越的服务,还能使资产获得周全保障。

在现今的世代,银行破产并非新鲜事,就算是整个国家的金融系统也可能陷入困境,而全球也有不少地区在财务及/或政治上并不稳定,因此将投资组合分散于不同的地域至关重要。

此外,隐私在世界各地也日渐薄弱,有些家族也许只是希望低调,但对另一些家族而言却是人身安全的问题,可能面临绑架、抢劫或勒索的风险,而瑞士银行的保密和个人资料保障法律乃全球保障性最强之一。

一级资本比率

私人银行的一级资本比率是其财政实力的最佳指标:一级资本比率越高,银行越安全和稳定。在2008年金融危机前,金融监管机构要求银行的一级资本比率只为较低的单位数,但在金融危机后,金融监管机构要求银行的一级资本率至少达到9%,而瑞士金融监督管理局FINMA(英语)更要求与瑞士金融体系相关的银行,一级资本比率必须达到这最低标准的两倍以上,故此瑞聯銀行是全球资本实力最雄厚的私人银行之一。

最佳私人银行

在瑞士的私人银行一级资本比率至少达到约25%,乃全球之中资本实力最强的业者,加上这些银行始终如一地只提供私人银行服务,所以堪称是全球最安全和稳健的私人银行,因此不仅吸引私人客户和瑞士家族,也获得瑞士内外的独立资产管理人/公司的垂青,作为托管银行的首选。

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以上为翻译版本。如果有任何疑问,请查看英文原文文本


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