Family Bank

Une family bank est un dispositif interne qui prête des fonds aux membres de la génération suivante pour des projets entrepreneuriaux, des études ou l'acquisition d'une première résidence, selon des conditions documentées. Bien conçu, ce mécanisme accélère l'entrepreneuriat et enseigne la responsabilité patrimoniale en traitant les prêts comme de véritables obligations. Mal mis en œuvre, il se transforme en programme de dons opaques qui consolide un sentiment d'ayants droit.

Le choix de conception le plus important consiste à documenter le prêt comme si l'emprunteur était externe : accord écrit, taux d'intérêt de marché ou proche du marché, échéancier de remboursement défini, garanties ou covenants selon les cas, et conséquences explicites en cas de défaut. Les prêts dépourvus de ces conditions sont des dons déguisés.

Le processus de demande et d'examen doit relever d'un comité composé de membres seniors de la famille et de conseillers externes de confiance — jamais des parents seuls. Les prêts finançant des projets entrepreneuriaux ou des études produisent généralement de meilleurs résultats que ceux destinés au train de vie ou à l'acquisition d'actifs de jouissance. Les défauts de paiement, lorsqu'ils surviennent, doivent être examinés ouvertement au sein de la famille, et non traités comme des embarrassements privés.