Qu'est-ce qu'un family office ? Définition pratique
Un family office est une organisation privée qui gère les affaires financières, opérationnelles et personnelles d'une famille fortunée.
Points clés
- —Les single-family offices servent une seule famille ; les multi-family offices en servent plusieurs.
- —Le périmètre s'étend de la gestion purement financière à l'accompagnement intégral du mode de vie.
- —La plupart des structures émergent de fonctions intégrées et se formalisent à mesure que le patrimoine croît.
- —La structure adaptée dépend de la complexité familiale, non du montant d'actifs sous gestion.
Un family office se situe à la croisée de la gestion d'investissements, de la gouvernance et du support opérationnel au service d'une famille fortunée. Les contours ne sont pas standardisés. Certaines structures ne gèrent que les placements ; d'autres coordonnent l'ensemble, des déclarations fiscales et règlements de factures à la gestion immobilière et l'organisation des assemblées familiales. Ce qui les unit est un mandat fiduciaire envers les intérêts de la famille, et non envers une grille tarifaire.
La décision de formaliser un family office intervient généralement entre 100 et 500 millions de francs suisses ou d'euros d'actifs, mais le déclencheur n'est que rarement le montant seul. La succession d'une entreprise opérationnelle, la multi-résidence juridictionnelle, l'éclatement des branches familiales et l'alourdissement des contraintes de compliance poussent chacun à leur tour les familles vers une structure dédiée. Sans cette structure, le travail s'effectue de manière informelle — et les failles apparaissent aux moments où les familles peuvent le moins se le permettre.
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